Author: Alwin Meyer

Wir haben uns bei swisspeers seit 2017 mit dem Thema Blockchain im Kreditgeschäft auseinandergesetzt. Für das Peer-to-Peer Lending birgt die Technologie Chancen. Kredite lassen sich tokenisieren und hoch automatisiert abwickeln und handeln. Wir haben erste Kreditgeschäfte 2018 über die Ethereum-Blockchain verwalten lassen. Noch steckt die blockchain-basierte Kreditabwicklung in den Kinderschuhen, doch dürfte sie in Zukunft zum Standard gehören. Der Grund, dass wir von dieser Zukunft noch immer weit entfernt sind: Das Wissen zur Blockchain-Technologie und all ihren Facetten ist noch nicht weit verbreitet. Ein Buch, das diese Lücke meines Erachtens einfach verständlich schliesst, trägt den süffigen Titel «Ignorieren auf eigene Gefahr – die neue…

Letzte Woche publizierte die Hochschule Luzern den Crowdfunding Monitor 2020 mit den Marktentwicklungen des Jahres 2019. 597 Millionen Franken wurden in 4’648 Kampagnen investiert von rund 180’000 Personen. Den grössten Wachstumsbeitrag liefert die Kategorie KMU Crowdlending. KMU Crowdlending wird hypothekenlastgier und institutioneller. In diesem Blog Post finden sie einen Auszug aus den Resultaten der Studie, eine Liste der aktiven Plattformen und die Studie zum Download: Die wichtigsten Resultate im Überblick Die Resultate je Crowdfunding Kategorie zusammengefasst (Crowdsupporting und Crowddonating, Crowdinvesting, Crowdlending) Die Geldgeber Liste und Kontakte zu den aktiven Plattformen und ihre Eigenschaften (Stand 2020) 1. Die wichtigsten Resultat im…

Das Cambridge Centre for Alternative Finance erstellt jährlich einen Report zur Entwicklung der alternativen Finanzbranche weltweit. Sie haben die Ergebnisse von 1’227 Einzelunternehmen zusammengetragen und erstmals ein globales Bild erstellt. 2018 wurden über alternative Finanzierungsformen global USD 304,5 Milliarden finanziert. Die Highlights aus dem Report und ein Vergleich mit den Resultaten aus dem Schweizer Crowdfunding Monitor 2019 im heutigen Blog Post. Letztmals zu dem Thema Online Alternative Finance berichteten wir im Juli 2018. Damals durften wir bei CNN Money zum Thema als Experten teilnehmen in der Sendung Big Picture. Heute vertiefen wir das Thema aus Anlass des im April erschienen…

Oder Goodbye «Fin»? Hello «Tech»! Technologie Firmen (“TECH”) beginnen den Finanzunternehmen (“FIN”) den Rang abzulaufen, das zeigt die «IFZ FinTech Studie 2020» der Hochschule Luzern. Selbst sind wir bei swisspeers eine Techfirma und so ist das Ergebnis für uns natürlich Balsam auf die Ohren! Das Wichtigste aus der Publikation der “FINTECH” Studie 2020 inklusive unseren 5 Cents dazu gibts in unserem heutigen Blog Post. Das Jahr 2019 war ein weiteres Rekordjahr für die Schweizer FinTech-Industrie. Ende Jahr hatten insgesamt 382 Finanztechnologie-Unternehmen ihren Sitz in der Schweiz, was einer Wachstumsrate von sieben Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. 7% Marktwachstum im Vergleich…

Mikorokredite wurden in den 80er Jahren bekannt durch Professor Muhammad Yunus, der später für seine Initiativen einen Nobelpreis erhielt. Nicht nur in Entwicklungsländern sondern auch in Europa und der Schweiz werden Mikrokredite erfolgreich eingesetzt. Wer vergibt Mikrokredite und wie kann ich als Investor investieren? Geschichte: Start in Bangladesh Mikrokredite wurden der breiten Öffentlichkeit erstmals in den 1980er Jahren als Mittel der Entwicklungspolitik bekannt. Damals gründete Professor Muhammad Yunus ein Programm für die Ärmsten der Armen in Bangladesch. Dieses vergab Kleinkredite zu einem tragbaren Zinssatz an Menschen in Entwicklungsländern, welche vom klassischen Bankensystem ausgeschlossen waren. Durch solche Kleinkredite werden regionale Kleinunternehmen gefördert und…

Das Leben vor über zwei Millionen Jahren, zu Zeiten des homo habilis («geschickter Mensch») hat mit dem unseren im dritten Jahrtausend mehr gemeinsam, als wir vielleicht denken würden. So haben wir noch immer einen (teils darwinistischen) Überlebensinstinkt, müssen zu diesem Zweck essen, trinken sowie schlafen und wir pflanzen uns nach wie vor fort. Vor allem aber ist das Spiel des Lebens noch immer vom Tauschhandel geprägt. Die Tauschgegenstände aber haben sich verändert und weiterentwickelt. Wurden früher noch hauptsächlich Werkzeuge oder selbst gebastelte Waffen gegen erlegte Tiere getauscht, so ist die heutige Welt des Tausches komplexer geworden. Doch welches sind die geläufigsten Tauschgegenstände?…

Diesen Frühling wurde die «Swiss Marketplace Lending Association» (SMLA) gegründet. Der Verein ist eine gemeinsame Initiative von Marktplatz-Kreditgebern, Investoren in der Schweiz und der Hochschule Luzern. Wir stellen die SMLA, ihre Ziele und unsere Beweggründe für ein aktives Engagement vor. Ziele der Swiss Marketplace Lending Association Die Swiss Marketplace Lending Association soll die Anspruchsgruppen aus dem Schweizer Marketplace Lending Sektor zusammenbringen und die Kooperation fördern. Die Hochschule Luzern ist Gründungsmitglied und Prof. Dr. Andreas Dietrich vom Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ, Autor des Crowdfunding Monitors, präsidiert den Verband. Ein wichtiges Ziel der Organisation ist die Steigerung der Bekanntheit alternativer Finanzierungs- und Anlageformen bei Kreditnehmern…

Im Jahr 2017 wurden in der Schweiz CHF 374.5 Million mittels Crowdfunding vermittelt. Das sind 192% mehr als im Vorjahr (HSLU, 2018). Die grössten, respektive bekanntesten Crowdfunding-Projekte der letzten Jahre stellen wir kurz vor. Das reicht von einem neuen Magazin zu einer Uhr, der Finanzierung politischer Kampagnen bis zur Schliessung von Finanzierungslücken der öffentlichen Hand. Allen gemeinsam – Individuen die gemeinsam Spezifisches bewegen wollen – die Macht der Crowd! Republik – die Crowd als Verlegerin Gemäss der eigenen Website ist die Republik ein Magazin, welches sich mit politischen, wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Themen auseinandersetzt. Das Medienprojekt wird ohne Werbung finanziert. Die Gründer lancierten eine Crowdfunding-Kampagne…

Unsere Serie zu den unterschiedlichen Arten des Crowdfunding führen wir diese Woche weiter und widmen uns dem Crowdinvesting. Equity-based Crowdfunding (oder «Crowdinvesting») bezeichnet eine Form der Finanzierung, bei der insbesondere junge Unternehmen (Startups) bei der Kapitalbeschaffung unterstützt werden. Die Kapitalgeber erwerben als Gegenleistung zu ihren Investitionen Unternehmensanteile und profitieren anschliessend von der jährlichen Gewinnausschüttung und allfälligen Steigerungen beim Unternehmenswert. Darüber hinaus verfügen die Investoren als Aktionäre dann über Mitspracherechte. Eine weitere Form des Crowdinvesting ist die Investition in Immobilien. Die Investoren erwerben hier Eigentumsanteile an einer Renditeliegenschaft. Als Miteigentümer profitieren sie von Überschüssen aus den Mietzinsen und von einer potentiellen Wertsteigerung der Immobilie. Von…

Die Swisscom präsentiert alle 2 Monate eine Auswahl der 10 relevanten Firmen erfolgt nach folgenden Kriterien: Nachvollziehbarer Business Case Entspricht einem nachvollziehbaren Kundenbedürfnis Investoren und / oder Management verfügen über einen anerkannten Track Record Professionelle Partner und aktuelle Kunden Innovation und Marktpotential 1. Webbasierte Business Software für Kleinunternehmen von Bexio Mit Bexio können Firmen ihre Buchhaltung ohne Kauf und Installation von Software führen. Der Prozess ist cloudbasiert und spart Zeit und Geld. Mittlerweile nutzen mehr als 10’000 Kleinunternehmen, Startups und Selbstständige die Business-Software von Bexio. Kürzlich hat swisspeers Bexio ins eigene System integriert. Kunden von Bexio können ihren swisspeers-Kreditantrag damit ohne manuelle Eingabe…

Unsere Serie zu den unterschiedlichen Arten des Crowdfunding haben wir letzte Woche mit dem Reward-based Crowdfunding (Crowdsupporting) gestartet. Über die nächsten Wochen stellen wir in loser Folge weitere Crowdfunding Typen vor- heute das Donation based Crowdfunding (Crowddonating). Beim Donation-based Crowdfunding (auch Crowddonating genannt) finanziert eine unbestimmte Anzahl von Personen ein konkretes Projekt über eine Online-Plattform. Die involvierten Kapitalgeber verfolgen kein finanzielles Interesse und erwarten dementsprechend keine materielle Gegenleistung. Das Prinzip erinnert daher an einen öffentlichen Spendenaufruf. Da die Spender keinen finanziellen Rückfluss erhalten, kann Donation-based Crowdfunding nicht als Investment betrachtet werden. Donation-based Crowdfunding ist besonders populär bei gemeinnützigen, wissenschaftlichen oder künstlerischen Projekten oder zur Finanzierung von Vereinen. Diese Projekte werden mit Texten,…

Crowdfunding wird immer bekannter. Die einzelnen Facetten sind jedoch noch wenig geläufig. Platformen wie swisspeers betreiben Crowd-Lending , es existieren jedoch noch weitere Arten des Crowdfunding. Über die nächsten Wochen stellen wir in loser Folge weitere Crowdfunding Typen vor. Den Start macht die wohl bekannteste Form des Crowdfunding – das Reward-based Crowdfunding. Beim Reward-based Crowdfunding, auch Crowdsupporting genannt, hilft die Crowd einer Einzelperson oder einem Unternehmen ein bestimmtes Projekt zu finanzieren. Investoren erhalten in der Regel Produkte, ‘Goodies’ oder eine andere Gegenleistung als Dankeschön. Reward-based Crowdfunding dient häufig der Finanzierung von kreativen Start-ups und Projekten wie z.B. Film- und Musikproduktionen, Dokumentationen oder…

Schweizer KMU gehen neue Wege, wenn es um Finanzierung und Kredite geht. Sie nutzen mehrere Partner und können bei Kreditbeträgen unter einer Million Crowdlending nutzen. Im Austausch für Transparenz liefert die Crowdlending-Community einen starken Werbeeffekt. Folgende fünf Pluspunkte des Crowdlending sollten Entscheider bei der KMU-Finanzierung beachten: Grund 1: Schweizer KMU senken Abhängigkeit von dominanten Kreditgebern Rund ein Viertel der Schweizer KMU hat heute mehr als eine Kreditquelle. Damit reduzieren sie die Abhängigkeit von den einzelnen Kreditgebern. Doch gut drei Viertel der KMU haben nur eine einzige Kreditbeziehung– meist die zur Hausbank. Diese hat umfassenden Einblick ins Unternehmen und die Finanzierungsentscheidungen…

Wir werden oft gefragt, wie  Peer to Peer Lending Kredite in ein Wertschriftenportfolio passen. Deshalb möchte ich dazu eine Orientierungshilfe geben. Traditionellerweise wird ein Wertschriftenportfolio auf die drei Anlageklassen Geldmarkt, Anleihen und Aktien verteilt. Die Gewichtung dieser drei Klassen hängt von der Risikofähigkeit und dem Risikoappetit des Anlegers ab. Je risikofähiger und -williger er ist, desto höher wird in der Regel die Aktienquote. Alternative Anlagen locken Anleger an In den vergangenen Jahren wurde es wegen der immer tieferen Zinsen zunehmend schwieriger, am Geldmarkt und bei Anleihen Investitionsmöglichkeiten mit einer ansprechenden positiven Rendite zu finden. Deshalb erhalten diverse Alternative Anlageklassen…

Rund zwei Drittel der Schweizer KMU wirtschaftet ohne Bankkredite. Eine HSLU Studie im Auftrag des SECO zur Finanzierung der KMU in der Schweiz schafft aber nur wenig Klarheit, warum das so ist und welche Wachstumschancen dadurch verloren gehen. Immerhin können KMU immer öfter auf alternative Finanzierungsangebote zugreifen. Rund 68 Prozent der insgesamt 576’000 Schweizer KMU greifen nicht auf Bankfinanzierungen zu. Das zeigt die „Studie zur Finanzierung der KMU in der Schweiz 2016“ welche das Institut für Finanzdienstleistungen IFZ der Hochschule Luzern (HSLU Studie) im Auftrag des Staatssekretariates für Wirtschaft SECO erstellt hat. Sie haben entweder andere Geldgeber oder genügend Eigenkapital. Vielen KMU fehlt…